ПОЛОЖЕНИЕ о порядке и условиях предоставления займов

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящее положение устанавливает порядок и условия предоставления Подосиновским межмуниципальным фондом поддержки предпринимательства «БИЗНЕС – ЦЕНТР» (далее – Фонд) займов субъектам малого предпринимательства (далее – Заемщики)
1.2. Займы предоставляются Заемщикам в пределах средств, полученных из Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства при выполнении последним мероприятия «Создание системы льготного кредитования субъектов малого предпринимательства» раздела 3 «Развитие механизмов кредитно-финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства» областной целевой программы «Развитие предпринимательства в Кировской области на 2009-2014 годы», утвержденной постановлением Правительства области от 13.12.2009 №49/290.
1.3. Фонд предоставляет займы с целью оказания финансовой поддержки Заемщиков при осуществлении ими предпринимательской деятельности.

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

2.1. Фонд предоставляет займы для осуществления предпринимательской деятельности на цели, указанные Заемщиками в заявлении на получение займа.
2.2. Фонд предоставляет займы Заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:
2.2.1. Зарегистрированы на территории Кировской области (либо на территории муниципального образования) в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
2.2.2. Относятся к категории субъекта малого предпринимательства и соответствуют условиям, установленным статьей 4 Федерального закона от 24.07.2007 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» для данной категории.
2.2.3. Осуществляют предпринимательскую деятельность на территории Кировской области (либо на территории муниципального образования) не менее 3 (трёх) месяцев.
2.2.4. Не имеют просроченной задолженности по налоговым и иным обязательным платежам.
2.2.5. Составили и представили надлежащим образом оформленные документы, указанные в п.3.3. настоящего Положения.
2.2.6. Предоставили обеспечение возврата получаемого займа в соответствии с настоящим Положением.
2.3. Займы не предоставляются Заемщикам, которые находятся в состоянии реорганизации, сообщили о себе ложные сведения, а так же в отношении которых приняты в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения о признании банкротом, приостановлении деятельности или ликвидации.
2.4. Займы предоставляются Заемщикам на основании заключенного между Фондом и Заемщиком договора займа с указанием цели использования займа.
2.5. Совокупный размер займов, предоставленных Фондом, не может превышать
1 (один) млн. рублей по одному Заемщику.
2.6. Займы предоставляются Заемщикам на срок до одного года с даты перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика.
2.7. За пользование займом Фонд устанавливает Заемщикам процентные ставки, размер которых оговаривается в договорах займа (дополнительных соглашениях на пролонгацию).
2.7.1. Размер процентной ставки по каждому Заемщику определяется Комитетом по займам Фонда (далее – Комитет по займам) в зависимости от:
- сферы деятельности Заемщика (отрасль экономики);
- финансово-экономических показателей текущей деятельности Заемщика;
- плановых финансово-экономических показателей проекта, реализуемого за счет предоставляемого займа Фондом;
- социальной значимости проекта Заемщика;
- вида и размера предоставляемого обеспечения.
2.8. Договор займа может быть пролонгирован на основании заключенного между Фондом и Заемщиком дополнительного соглашения.
2.9. Проценты Фондом начисляются ежемесячно на сумму займа, подлежащую возврату (остаток задолженности). Проценты Заемщиком уплачиваются ежемесячно. Иная плата, связанная с выдачей займов, не взимается (если планируется ввести комиссии – обязательно прописать их виды и размеры).
2.10. Сумма займа подлежит возврату Заемщиком в соответствии с графиком уплаты платежей, установленным договором займа. Заемщик вправе возвратить сумму займа досрочно, в том числе частями.
2.11. В случае, когда Заемщик не возвращает сумму займа в срок, установленный договором займа, на эту сумму подлежит уплате пеня в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента за каждый день просрочки на день предъявления Фондом такого требования. Пеня уплачивается со дня, когда сумма займа должна быть возвращена, до дня ее возврата Фонду, независимо от уплаты процентов на сумму займа, установленных договором займа.
2.12. Помимо уплаты пени, указанной в п.2.11. настоящего Положения, Заемщик обязан возместить Фонду убытки, причиненные нарушением условий договора займа, в части, не покрытой пеней.
2.13. Оплата пени, указанной в п.2.11. настоящего Положения, и возмещение убытков, указанных в п.2.12. настоящего Положения, не освобождает Заемщика от выполнения обязательств по договору займа.
2.14. Заемщик обязан в порядке и на условиях, установленных договором займа предоставлять в Фонд информацию, необходимую для финансового анализа Заемщика, в том числе с целью проверки целевого использования предоставленного займа.
В случае несвоевременного предоставления вышеуказанной информации, Заемщик по требованию Фонда уплачивает единовременный штраф в размере одной тысячи рублей, а так же:
- штраф в размере ста рублей за каждый день просрочки, если информация предоставлена в течение 30 дней после установленного срока её предоставления;
- сумму займа и начисленные проценты, если информация не предоставлена в течение 30 дней после установленного срока её предоставления.
2.15. В случае нецелевого использования Заемщиком предоставленного займа и/или не соблюдение условий заключенного с Фондом договора займа, Фонд вправе требовать возврат указанного займа ранее установленного срока или отказать в пролонгации договора займа.

3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

3.1. Решение о предоставлении Фондом займов Заемщикам принимается Комитетом по займам в соответствии с положением «О комитете по займам (полное наименование фонда)» и настоящим Положением.
3.1.1. В случае принятия положительного решения Комитета по займам о предоставлении займа субъекту малого предпринимательства, такое решение подлежит обязательному утверждению комитетом по займам Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства в порядке, предусмотренном положением «О комитете по займам Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства».
3.2. Подготовку и представление на рассмотрение Комитету по займам заключений о предоставлении займов субъектам малого предпринимательства (далее – Заключение) осуществляют специалисты Фонда.
3.3. Для получения займа Заемщики представляют в Фонд следующие документы (подлинники или заверенные Заемщиком копии):
3.3.1. Заемщики, зарегистрированные в качестве индивидуального предпринимателя, представляют пакет документов, указанный в Приложении №1 настоящего Положения.
3.3.2. Заемщики, являющиеся юридическими лицами, представляют пакет документов, указанный в Приложении №2 настоящего Положения.
3.3.3. По требованию Фонда иные документы, если содержащаяся в них информация может повлиять на принятие решения о предоставлении займа.
3.4. Для пролонгации договора займа Заемщики представляют в Фонд пакет документов, указанный в Приложении №3 (подлинники или заверенные Заемщиком копии), а также иные документы по требованию Фонда, если содержащаяся в них информация может повлиять на принятие решения о пролонгации договора займа.
3.5. Заемщики обязаны уведомлять Фонд обо всех изменениях, вносимых в правоустанавливающие документы, в том числе сведения:
- о смене руководителя и главного бухгалтера;
- об открытии/закрытии расчетных счетов;
- об изменении юридического и фактического адреса, телефонов и электронной почты.
3.6. Фонд:
3.6.1. Регистрирует поступившие от Заемщиков заявления и иные предоставленные документы в журнале «Регистрации заявлений СМП», листы которого прошнурованы, пронумерованы и скреплены печатью.
3.6.2. Осуществляет проверку достоверности представленных Заемщиками документов и содержащихся в них сведений, а так же их соответствие требованиям настоящего Положения. Количество, сроки и методика проверок определяются Фондом самостоятельно. Результаты проведенных проверок вносятся специалистами Фонда в Заключение.
3.6.3. Передает Комитету по займам Заключения и пакеты документов Заемщиков для рассмотрения и принятия решения о предоставлении займа/пролонгации договора займа или отказе в предоставлении займа/пролонгации договора займа.
3.6.4. В течение 5 (пяти) рабочих дней со дня принятия решения Комитетом по займам заключает с Заемщиком договор займа/дополнительное соглашение к договору займа либо уведомляет Заемщика об отказе в предоставлении займа/пролонгации договора займа.
3.6.5. Обеспечивает перечисление суммы займа на расчетный счет Заемщика (либо на расчетные счета поставщиков имущества на основании письменного распоряжения Заемщика) не позднее 3 (трех) рабочих дней после подписания договора займа. Датой предоставления займа является дата перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика (на расчетный счет поставщика).
3.7. Фонд вправе проводить проверку целевого использования предоставленного займа. Количество, сроки и методика проверок определяются Фондом самостоятельно и с Заемщиком не согласуются.
3.8. При несоблюдении Заемщиками условий расчетов Фонд принимает меры по принудительному взысканию денежных средств в соответствии с действующим законодательством и заключенными договорами займа.

4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЗАЙМА

4.1. Обязательным условием предоставления займа является наличие обеспечения (залог ликвидного имущества, поручительство учредителей юридических лиц или супруга/супруги индивидуального предпринимателя, поручительство третьих лиц) заемных обязательств.
Под залогом ликвидного имущества понимается возможность его реализации в срок, не превышающий 180 календарных дней по рыночной цене, сложившейся в Кировской области на момент рассмотрения заявления на получение займа.
4.2. Применяемые виды обеспечения зависят от суммы займа, финансово-экономических показателей деятельности Заемщика, цели предоставления займа. В некоторых случаях возможно применение комбинированного обеспечения.
4.3. Решение о ликвидности, достаточности и видах (залог, поручительство) обеспечения, предоставляемого Заемщиками для получения займа, принимается Комитетом по займам в соответствии с положением «О комитете по займам Кировского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства» и настоящим Положением.
4.4. При получении займа Заемщик:
- юридическое лицо предоставляет поручительство всех учредителей Заемщика;
- индивидуальный предприниматель предоставляет поручительство супруга/супруги.
Указанные поручительства предоставляются в соответствии с настоящим Положением на всю сумму займа с учетом начисленных процентов за весь период пользования займом независимо от предоставленного залогового обеспечения и поручительств третьих лиц.
4.5. Залог может быть предоставлен самим Заемщиком, а так же третьими лицами (далее – Залогодатели). Договор залога заключается с Залогодателем - собственником имущества.
4.6. В залог не принимается изъятое из оборота имущество, ценные бумаги, товары продовольственного назначения, товары и сырье на складе и в обороте.
4.7. Предмет Залога не должен находиться под арестом, а так же быть обременен иными обязательствами.
4.8. Залог подлежит оценке в соответствии с пунктами 4.19. - п.4.21. настоящего Положения.
4.9. Заемщики предоставляют в Фонд оригиналы документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на предмет Залога, а так же по требованию Фонда иные документы, если содержащаяся в них информация может повлиять на решение о приеме имущества Залогодателя в качестве Залога.
4.10. Фонд осуществляет проверку достоверности представленных Заемщиками документов и содержащихся в них сведений, право собственности Залогодателя на предмет Залога и иные сведения в отношении предмета Залога. Количество, сроки и методика проверок определяются Фондом самостоятельно. Результаты проведенных проверок вносятся специалистами Фонда в Заключение.
4.11. Для обеспечения займа Фонд может принять имущество, приобретаемое Заемщиком за счет заемных средств, предоставленных Фондом.
4.12.1. Для принятия решения о предоставлении Займа под залог приобретаемого имущества Заемщик предоставляет в Фонд документы, характеризующие приобретаемое имущество. Перечень документов определятся специалистами Фонда в зависимости от вида имущества.
4.12.2. Для заключения договора займа под залог приобретаемого имущества, Заемщик предоставляет в Фонд письменное распоряжение о перечислении средств Фонда (Суммы займа) на счета поставщиков имущества, приобретаемого Заемщиком за счет займа.
4.12.3. Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней с момента оформления права собственности на приобретенное за счет Займа имущество предоставить в Фонд оригиналы документов, подтверждающих право собственности на данное имущество и заключить с Фондом договор залога имущества.
4.12.4. Фонд имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор займа и взыскать с Заемщика сумму займа ранее срока, установленного договором займа в случае:
- не предоставления Заемщиком документов, указанных в подпункте 4.12.3. настоящего Положения;
- намеренного уклонения от оформления права собственности на приобретенное за счет Займа имущество, т.е. не оформление права собственности в разумный срок.
4.13. Залоговая стоимость имущества должна составлять не менее 1/3 от размера займа с учетом начисленных процентов за весь период пользования займом. Оставшаяся необеспеченная часть займа подлежит обеспечению за счет поручительства юридических и/или физических лиц. Количество поручителей и размер поручительства определяются Фондом и утверждаются Комитетом по займам.
4.13.1. Для оформления поручительства поручители представляют в Фонд документы, перечень которых определяется специалистами Фонда в зависимости от категории (физическое или юридическое лицо) поручителя.
4.13.2. Фонд осуществляет проверку достоверности представленных поручителями документов и содержащихся в них сведений. Количество, сроки и методика проверок определяются Фондом самостоятельно. Результаты проведенных проверок вносятся специалистами Фонда в Заключение.
4.14. Фонд может принять в качестве обеспечения обязательств Заемщика только поручительства третьих лиц, в случае если сумма займа не превышает 100 тыс. руб.
4.15. Залогом и/или поручительствами обеспечивается исполнение обязательств Заемщика по возврату суммы займа и уплате процентов по займу, рассчитанным за весь период пользования займом.
4.16. Предмет Залога или его часть по заявлению Заемщика и на основании решения Комитета по займам могут быть заменены другим Залогом, соответствующим требованиям настоящего Положения.
4.17. В целях обеспечения контроля за деятельностью Заемщика в части возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом Комитет по займам может принять решение о вхождении Фонда в состав учредителей (участников) Заемщика на период пользования займом.
4.18. В случае пролонгации договора займа:
- залоговая стоимость имущества, количество поручителей и размер поручительств определяются исходя из фактических обязательств Заемщика на момент заключения дополнительного соглашения с учетом процентов, рассчитанных за весь период пролонгации договора займа;
- предоставленный Заемщиком Залог подлежит повторной оценке в соответствии с требованиями настоящего Положения;
- предмет Залога или его часть по заявлению Заемщика и на основании решения Комитета по займам могут быть заменены другим Залогом, соответствующим требованиям настоящего Положения.
4.19. Общий порядок проведения оценки имущества специалистами Фонда:
- определение текущей рыночной стоимости имущества;
- определение коэффициента залогового дисконтирования и залоговой стоимости имущества;
- подготовка заключения о целесообразности принятия имущества в залог.
4.20. Залоговая стоимость предмета Залога определяется как рыночная стоимость, скорректированная с использованием коэффициентов залогового дисконтирования:
- для объектов недвижимости - не более 0,8;
- для транспортных средств, год выпуска которых
не превышает 3-х лет – не более 0,7
превышающий 3 года – не более 0,6;
- для оборудования и иного имущества - не более 0,6.
4.21. Решение о привлечении независимой оценочной организации (далее - Оценщик) принимается в случаях:
- оценки недвижимого имущества;
- несогласия Заемщика с оценкой, проведенной специалистами Фонда. Заемщик представляет в Фонд заявление о проведении оценки залогового обеспечения Оценщиком.
4.21.1. Оценка производится Оценщиком, согласованным Сторонами, на основании договора между Оценщиком и Заемщиком. Услуги Оценщика оплачивает Заемщик.
4.22. Комитет по займам может принять решение о страховании предмета залога, в том числе имущества, приобретаемого Заемщиком за счет заемных средств, предоставленных Фондом.
4.22.1. Выгодоприобретателем при страховании предмета залога в договоре страхования (страховом полисе) Заемщик указывает Фонд.
4.22.2. Страховая сумма должна быть не ниже залоговой стоимости предмета залога, либо размера займа с учетом начисленных процентов за весь период пользования займом.
4.23. Фонд вправе проводить мониторинг заложенного имущества с определенной периодичностью для каждого конкретного вида имущества. Количество, сроки и методика проверок имущества, находящегося в залоге, определяются Фондом самостоятельно.

Кредитный комитет:

ФИО Фактическое место работы, должность Должность в кредитном комитете
1 Терентьева Елизавета Владимировна Зам. главы администрации Подосиновского района по экономике Председатель комитета по займам
2 Груздева Валентина Анатольевна Начальник отдела экономической политики администрации Подосиновского района Заместитель председателя комитета по займам
3 Мергасов Владимир Васильевич Директор Подосиновского МФ "БИЗНЕСЦЕНТР" Секретарь комитета по займам
4 Тестова Елена Инспектор кредитования юридических лиц Подосиновского отделения Сбербанка Член комитета по займам
5 Гмызин Николай Николаевич Индивидуальный предприниматель, Председатель Совета предпринимателей Подосиновского района Член комитета по займам
6 Гмызин Николай Николаевич Индивидуальный предприниматель, Председатель Совета предпринимателей Подосиновского района Член комитета по займам